等额本息法最主要的一个特点是每月的还款额不异,从素质上来说是本金所占比例逐月递增,利钱所占比例逐月递减,月还款数不变,即正在月供“本金取利钱”的分派比例中,前半段期间所还的利钱比例大、本金比例小,还款刻日过半后逐渐转为本金比例大、利钱比例小,其计较公式为:每月还本付息金额 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]还款总利钱=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数 - 1】-贷款额还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数 - 1】留意:正在等额本息法中,银行一般先收残剩本金利钱,后收本金,所以利钱正在月供款中的比例会随本金的削减而降低,本金正在月供款中的比例因此升高,但月供总额连结不变。等额本息适合的人群等额本息每月的还款额度不异,所以比力适宜有一般开支打算的家庭,出格是年青人,并且跟着春秋增大或职位升迁,收入会添加,糊口程度天然会上升;若是这类人选择本金法的话,前期压力会很是大。等额本金法最大的特点是每月的还款额分歧,呈现逐月递减的形态;它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期残剩本金的利钱,如许就构成月还款额,所以等额本金法第一个月的还款额

  央行再发“双降令”8月25日晚间,央行颁布发表自2015年8月26日起下调金融机构人平易近币贷款和存款基准利率,以进一步降低企业融资成本。此中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%;其他各档次贷款及存款基准利率、小我住房公积金存贷款利率响应调整。同时,铺开一年期以上(不含一年期)按期存款的利率浮动上限,活期存款以及一年期以下按期存款的利率浮动上限不变。自2015年9月6日起,下调金融机构人平易近币存款预备金率0.5个百分点,以连结银行系统流动性合理丰裕,指导货泉信贷平稳适度增加。同时,为进一步加强金融机构支撑“三农”和小微企业的能力,额外降低县域农村贸易银行、农村合做银行、农村信用社和村镇银行等农村金融机构预备金率0.5个百分点。额外下调金融租赁公司和汽车金融公司预备金率3个百分点,激励其阐扬好扩大消费的感化。深图远虑后的“维稳”自2014年11月以来,人平易近银行先后四次下调贷款及存款基准利率,截止到本年7月份,金融机构贷款加权平均利率为5.97%,自2011年以来初次回落至6%以下的程度。那本次央行时隔2个月再次下调存贷款利率同时降低预备金率是“姑且起意”仍是“深图远虑”?早正在央行颁布发表双降的同时,其微博发声做出此次调整的注释,降低贷款及存款基准利率次要目标是,继续阐扬好基准利率的指导感化,推进降低社会融资成本,支撑实体经济持续健康成长。降低存款预备金率,次要是按照银行系统流动性变化,恰当供给持久流动性,以连结流动性合理丰裕,推进经济平稳健康成长。下调预备金率的流动性同时能够填补前段时间,校正两头价取市场汇率的点差所发生的流动性波动发生的缺口。此外,此次还额外降低县域农村贸易银行、农村合做银行、农村信用社、村镇银行以及金融租赁公司、汽车金融公司的存款预备金率,次要是为了指导相关金融机构进一步加大对“三农”、小微企业以及扩大消费的支撑力度。当然,除了不变本钱市场的考虑外,降准的决定也是中国取国际本钱市场的博弈,若是美联储9月加息,不降准的话,本钱会进一步外流而对市场形成严沉冲击。因而,央行选择此时降准,是先下手为强。市平易近还贷压力小了那么本轮调整事实会带来哪些影响呢?对市平易近们最间接影响莫过于,贷款利钱下降了,同时银行存款收益降低,刺激居平易近投资或者间接消费,再通过乘数效应提高国内出产总值。记者领会到,从26日起头,银行存贷款利率下调0.25个百分点,对于采用商贷购房的市平易近来说,又能够少还不少费用。记者算了一笔账,若是以50万元的房贷,20年等额本息还款为例,本来每月还 3411.26元,累计还款总额为818701.91元。此次利率调整后,每月还款只需要 3341.35元,还款总额降到801924.17元,月供少了70元,20年少还16777.74元。同时,银行“利钱钿”变少了,此次央行降息,一年期的存款基准利率由调整前的2%降为1.75%,这意味着,我们去银行存款,利钱会削减。以10万元存银行一年按期为例,降息前,可获到期本息10.200万元,降息后,只能拿到10.175万元,比降息前少了250元。有业内人士指出,利钱的调整加快本钱进入楼市,基于现正在股市行情不容乐不雅,一些风险规避型的投资者,借此次机遇解套会加速进入楼市投资,终究目前楼市投资的成长价值好于股票市场。可否救市还需商榷下调存款预备金率带来最间接的影响无疑是流动性的,业内人士估计降准政策一旦实施,可能因而6780亿元流动性。这些资金激发的连锁反映将使得最终数更庞大。那么双降能否实的可以或许救市?业内人士的看法并分歧一,可否救市还值得商榷。证券机构无疑将“双降令”看做为股市及时雨,正在当前投资者决心严沉缺失的环境下,提振了市场决心。南方基金的杨德龙更是指出,此刻大盘3000点“双降”比前次4500点“双降”对股市的刺激结果要好得多。A股市场超跌严沉,手艺性反弹剑拔弩张,而央行降息降准刚好成为反弹催化剂。”对近年降准次日股市环境进行统计,行情下跌居多。本年2月降准0.5%后,次日沪指跌1.18%;2012年5月降准0.5%后,沪指跌0.6%;不外也有上涨的环境,2011年11月降准0.5%后,次日沪指上涨2.29%。统计显示,对降准最的板块是房地产而非银行,正在近年7次央行降准后,次日房地产上涨3次,上涨概率为57%;证券板块正在3次大盘上涨行情中,涨幅最大;银行板块正在4次下跌行情中,表示得最为抗跌。至于本轮降息降准可否起到救市感化,只能察看周三市场走势了。

  近日,济南市城乡扶植委拟定了《关于推进我市房地产市场平稳健康成长的看法(收罗看法稿)》,推出系列买房优惠政策,此中提到首套房商贷最低首付款比例不低于总房价的25%,贷款利率不低于基准利率的0.7倍;二套房最低首付款比例不低于40%,贷款利率不低于基准利率的1.1倍。跟着二孩的全面铺开,很多家庭都想换个大房子,记者领会到,各驻济银行对二套房的政策曾经比力优惠且较为同一,商贷首付比例4成,利率是基准利率的1.1倍。首套房利率遍及9.5 折,最低到了8.5 折青岛银行某驻济网点的个贷司理吴先生告诉记者,一个月前,青岛银行将首套房的最低首付比例从30%下调到了25%,且还清房贷再买房的也算首套房,大约一周前又将利率降到了8.5 折。“前些日子是青岛先推出房贷利率8.5折,颠末和开辟商的构和,现正在济南也能做到8.5 折,当然前提是除青岛银行8.5 折外,其他驻济银行对首套房利率遍及施行9.5折,个体优良客户可到9 折,以现行5 年以上贷款基准利率4.9%来计较, 9.5 折的折后利率为4.655%。而正在首付最低比例方面,大都银行施行25% , 少数施行30%。还有的银行按照婚姻情况来区分,如农业银行,考虑到一小我的还款能力较弱,独身采办首套房者至多首付30%,若已婚则为25%。房贷利率下调空间不大,银行称7 折不现实按照济南城乡扶植委的上述看法稿,初次买房和首套房结清贷款后再买房者,贷款利率不低于基准利率的0.7 倍。对此,银行方面大多暗示,要想回到2008 年的7 折利率“不现实”。齐鲁银行零售部从管王强告诉记者,现正在齐鲁银行的房贷利率根基打9.5折,少数优良客户可到9 折,“9 折已接近极限, 现正在存贷款利差越来越小,银行利润下滑, 本就日子欠好过, 所以房贷利率下调空间不大,7 折是不成能的。若是再降,银行可能呈现倒挂现象,利率太低了,银行可能收缩房贷营业,苍生买房贷款难, 也不是一件功德。”贷款没还清再买房,首付4 成利率上浮10%28 日, 记者走访十几家有房贷营业的驻济银行, 发觉各家银行对二套房的政策较为分歧,即对具有1 套住房且响应购房贷款未结清的居平易近家庭再次申请贸易性小我住房贷款采办普互市品住房的, 最低首付款比例施行40% , 贷款利率正在基准利率的根本上上浮10% , 即1.1 倍。若是首套房的贷款曾经还清,再用商贷买房的话,不少银行将其认定为“首套房”,利率和首套房一样可打9.5 折。不外各家银行对首付比例要求纷歧样,大都施行30%,而青岛银行、齐鲁银行、邮储银行等少数几家银行则完全复制“首套房”政策,不只利率一样打折,首付比例最低也可到25%。

  房贷七折只针对第一套住房,你晚上等我,我给算最精确的。欠好意义,今天正在亲戚家喝多了,好了废话不说了,我现正在给你算最精确的:60万20年:每月还2919.41等本息,每个月还得都一样,可是先还的是利钱,还的本金每月递增,但本息之和不变,利钱总和为450988.91元,若是每月按等本金还的线元本金,这个数字不变,利钱月还越少,起头第一个月是2079元利钱,最初第240个月是8.66元,利钱总和为250519.50元,虽然利钱少,可是起头还款压力大,若是你的工资和金高,第一个月你就要还4579元,压力必定大,所以我你等额本息走,两头体钱还贷。50万30年的:等本金第一个月3121.39,当前每月递减,利钱总和312716.25元; 等本息2432.84每月不变就还这个数,利钱总和375824.10元。我算得绝对切确,由于我就是干这个的。

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